Docteur, vous devrez généralement payer

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Co-paiement complet, payer la facture pour les dépenses cliniques et ensuite déposer une réclamation auprès de la stratégie PPO. Quelles sont les différences entre les plans HMO et PPO ? Dans le tableau ci-dessous, vous verrez certainement un contraste simple entre les plans HMO et PPO en fonction de certains des éléments essentiels des stratégies d’assurance santé et bien-être.

COÛT HMO PPO Primes mensuelles réduites, coûts directs réduits, avec ou sans franchise d’assurance

Coûts mensuels plus élevés, prix plus élevés, avec franchises COUVERTURE DU RÉSEAU Réseau uniquement (en plus des urgences médicales ou des traitements non facilement disponibles dans le réseau) Flexibilité d’aller à la référence des fournisseurs du réseau et aussi hors réseau Pour voir un professionnel, une référence d’un médecin de soins médicaux peut être demandée Aucune recommandation n’est requise et vous n’avez pas non plus besoin d’avoir un professionnel de la santé .

Quelle stratégie est la santé bien mieux : HMO ou PPO ?

Bien-être Cette décision doit être basée sur ce qui est le plus important pour vous : le prix ou la flexibilité. Un plan HMO peut être approprié si vous recherchez des dépenses réduites et que vous ne vous engagez pas à choisir des médecins en réseau. Cette stratégie utilise un coût réduit et aussi beaucoup moins de flexibilité dans le choix d’un médecin.

Une stratégie PPO peut être appropriée si vous avez déjà un professionnel de la santé ou un groupe d’experts que vous souhaitez maintenir et qui ne font peut-être pas partie du réseau de plans HMO de votre entreprise.

Ce plan est généralement plus coûteux qu’un plan HMO, mais offre beaucoup plus de polyvalence. Divers autres types de plans de santé Bien que ce soient les deux stratégies les plus courantes, en particulier en ce qui concerne la couverture santé fournie par Wellnessemployeur, il existe divers autres régimes que vous devez comprendre, tels que l’EPO et le POS.

Un plan Special Carrier Company (EPO) serait un compromis entre les plans de soins médicaux HMO et PPO en ce qui concerne l’adaptabilité et les dépenses. Avec cette stratégie, vous n’avez généralement pas besoin d’une référence pour consulter un expert. Cela le rend beaucoup plus adaptable qu’un plan HMO Pourtant, comme le plan.
HMO, il n’y a pas d’avantages hors réseau.

Une stratégie de point de service (point de service, POS) intègre également des composants de HMO ainsi que des plans PPO.

  1. Dans cette stratégie, comme dans une stratégie HMO, vous avez généralement besoin d’une référence d’un médecin de premier recours pour consulter un professionnel.
  2. Néanmoins, un peu comme dans le régime PPO, vous pouvez demander conseil aux vendeursdes soins médicaux hors réseau, mais à un coût plus élevé.
  3. Ce qu’il faut prendre en considération lors du choix de la couverture de bien-être Lors de la transformation des tâches et de la prise de décision entre les plans de santé HMO, PPO, EPO ou POS, la première étape consiste à poser des questions. compter sur votre bien-être

Besoins de traitement

Détails ci-dessus, vous pouvez développer une liste de préoccupations à poser à votre entreprise ou à votre représentant des ressources humaines. Vous devrez penser à des points tels que les franchises et les dépenses personnelles, et si vous souhaitez continuer à consulter le médecin ou l’équipe de spécialistes qui vous traite actuellement.

L’équipe des ressources humaines de votre employeur potentiel dispose généralement d’un graphique de contraste avec des informations sur certains plans qu’il propose. C’est une excellente façon de commencer. Les copays de santé vous déroutent-ils?

Vous ne savez pas ce qu’est une entreprise franchisée ?

Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas le seul. Une étude de PolicyGenius a révélé que seulement 4% des Américains connaissent les termes des soins de santé.

les plus courants.1 Pourtant, comprendre ces termes est essentiel pour gérer notre santé holistique. Comprendre les conditions de santé peut vous aider à estimer, voire à planifier, vos tarifs et services de santé. Pour vous aider, nous examinons les 5 termes de soins de santé les plus courants.

Remarque : Il existe différents plans de santé. Pour cette raison, plusieurs de ces termes pourraient ne pas figurer dans votre stratégie. Si vous avez des inquiétudes, appelez votre fournisseur de soins de santé. 1. Co-paiement Un co-paiement est un montant fixe que vous dépensez pour des solutions spécifiques couvertes par votre plan de santé.

Par exemple, votre plan peut avoir une quote-part de 20 $ pour chaque rendez-vous chez un professionnel de la santé ainsi qu’une quote-part de 10 $ pour chaque médicament de santé mettre en place.

  • Cela signifie que lorsque vous vous inscrivez à une visite de bien-être avec votre professionnel de la santé, une quote-part de 20 $ vous sera facturée.
  • De même, si le médecin vous crée une ordonnance lors de votre rendez-vous, le personnel de la pharmacie vous facturera une quote-part de 10 $ pour reconstituer le médicament.

Si vous avez un examen imprévu, comme une radiographie ou une échographie,
tout au long de votre navigation, vous pouvez recevoir une autre dépense (selon votre stratégie). Les copays utilisent que vous ayez atteint ou non la franchise (plus tard). 2.

Coassurance Si votre régime comporte une coassurance, plutôt que de payer l’intégralité des frais de certaines solutions de soins de santé, vous ne paierez qu’un pourcentage (coassurance). Par exemple, si leLe coût total d’une procédure est de 100 $ et vous avez une coassurance de 20 %, vous devrez payer 20 $ pour cette procédure.

  • Les gens sont souvent déconcertés entre le co-paiement et la coassurance, mais ce n’est pas la même chose.
  • Votre plan peut avoir des quotes-parts ou une coassurance, ou peut-être les deux, etceux-ci proposent des solutions différentes.

Si votre stratégie comporte des quotes-parts et une coassurance, dans certains cas, vous devrez peut-être payer les deux au cours de la même visite chez le même médecin. Plus tard, nous allons certainement clarifier un exemple avec ce cas. 3.

Franchise Si votre plan de soins de santé a une franchise annuelle, vous devrez payer un certain montant (par exemple, 1 000 $) pour les solutions couvertes chaque année avant que votre stratégie ne commence à les payer.

Mais même après avoir atteint votre franchise d’assurance, vous devrez peut-être payer une coassurance ou une quote-part pour certains services (selon le plan que vous avez).

Five-healthy-lifestyle-habits-will-help-you-live-longer_16f8b03661a_largeDe plus, vous devrez certainement payer la franchise avant d’atteindre votre poche optimale pour l’année. 4. Débours maximum Votre débours optimal est le maximum que vous paierez pour des services protégés chaque année. Lorsque vous atteignez cette quantité, votre plan paiera certainement 100% pour les servicesCouvert.

Néanmoins, selon la stratégie, vous devrez peut-être payer une quote-part ou une coassurance pour certaines solutions, même après avoir atteint votre maximum de dépenses. 5.

Compte d’épargne santé (Compte d’épargne bien-être, HSA) Un compte
Le plan d’économies de santé et de bien-être vous permet, ainsi qu’à votre entreprise, de mettre de l’argent non imposable 2 dans le sens du remboursement des dépenses médicales éligibles. Votre compte pourrait gagner en passion et vous pourriez garder l’argent si

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